看看外国人是怎样投资理财的？
法国 法国是高福利国家，医疗、教育等方面福利十分完善。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等，但直接购买股票的较少。 法国人家庭储蓄率达到15％，在欧洲属最高之列，最主要动机是为退休做准备
法国
法国是高福利国家，医疗、教育等方面福利十分完善。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等，但直接购买股票的较少。
法国人家庭储蓄率达到15％，在欧洲属最高之列，最主要动机是为退休做准备。法国每年有三分之一的资金流向风险较低的储蓄。法国目前自有房比例不到60％，不少家庭是租房住。随着房租的不断上涨，购买住房成为许多家庭理财中的重点。有近90％的租户认为，为退休做准备的最好办法就是购置房产。退休后收入减少，拥有自有房可以节省数目不菲的房租支出。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70％的法国家庭拥有至少一份保险合同。法国的人寿保险产品品种多样，有的大幅投资在股票上，有的投资债券，而有的则是混合投资。股票在法国算是长期投资。高税收使得法国人手中的可支配收入并不多，而风险太高的股票也就难以让他们动心。法国直接持有股票的家庭不超过5％，多数法国人通过购买基金产品间接购买股票，让专家替他们理财。
另外，在法国有发达的理财咨询行业，包括独立理财顾问、保险经纪人等等。许多普通法国人的投资一般都交由理财顾问来打理。
俄罗斯
俄罗斯人理财的方式通常包括将钱存入银行、购置不动产、炒股、购买黄金首饰等。但从目前情况看，购置房产已经成为多数俄罗斯人投资理财的第一选择。
近年来，俄罗斯房价迅猛上涨。越来越多的俄罗斯人认识到，购房是实现自有资金保值增值的重要途径。将手中闲钱存入银行也是俄罗斯人理财的重要选择。近年来，得益于国际石油价格走高，俄经济形势持续好转，金融机构的实力和信誉也得到加强。这些因素保障了俄金融机构吸收的居民存款大幅增加。
由于卢布不断升值，俄罗斯人开始更青睐本国货币，许多人开始调整卢布和外币在存款中的比例，以减少汇率变化所带来的负面影响。俄专家建议持有外币的本国公民将存款结构调整为：70％卢布；20％欧元；10％美元。
随着俄居民收入的增加，投资股市也开始成为他们个人理财的另一重要选择。近年来，由于国际能源市场行情对俄罗斯有利，俄股市呈现出强劲上涨势头。
应该指出的是，目前在俄股市起主导作用的是机构投资者，自然人所占比例较小，但今后俄股市私人投资者数量将会增长，这已经成为大势所趋。
德国
德国人天性严谨，做事一丝不苟，且略带保守，这些也自然反映到他们的理财生活中。德国一般中产阶级绝大多数都只有一套房产，因为德国的物业税很高，自住房和投资用途的房地产之间，物业税税率差距极大，一个是5％，一个达到40％，对普通工薪族而言，投资房地产是不可想象的。在德国，股市并不是很流行的一个概念，中产阶级对投资股市兴趣不大，即使有一部分人投资股票，也倾向于谨慎型投资，买基金的比较多。
欧洲失业率相当高，德国更高，2006年德国失业率排在欧盟首位，2007年排在第二：就业市场不景气的德国，久违了通货膨胀。因此，德国中产阶级几乎不用担心资产贬值的危险，也很少关注投资，报纸上也很少看见股市大波动的消息，许多德国人宁可把钱存银行。甚至连商业保险，这种最稳妥的投资，他们也不太热心。这是由于德国教育几乎免费，医疗几乎免费；所以他们这方面也不用考虑太多，主要是投资一些财产保险。
关于日常支出，最多的是缴税，德国税率相当高，一个家庭的1／3收入通常都用来缴税。这才是德国中产阶级印象最深的事情。
日本
日本已经有将近30年不闻通货膨胀了，由于日元不断升值，日本的通货膨胀率持续呈现负值，他们没有“跑赢cpi”这个课题。日本中产阶级的资产目前仍以储蓄为主，其次就是投资国债，其他理财工具用得比较少。日本银行基本上是零利率，国债的利率稍高一点，大概只有4％左右。”
日本中产阶级为了不受零利率或负利率之害，热衷于到海外去，用外币存款。南非、澳大利亚等货币坚挺、利率较高的国家吸引了很多日本公民的个人存款。
和中国比起来，日本年轻人投资股市的很少，因为他们没什么钱，现在工作难找，30岁以下的日本青年，对人生没有多么远的规划。普通家庭很少投资房地产，但购买保险的支出很多，因为媒体上揭露了国家办的养老保险特别腐败，大家就转而自己想办法，买商业保险。商业保险，在日本家庭的总收入中，大概税收占10％，保险占10％；剩下的就是银行存款和日常开销。
美国
美国人对股市的热情与中国人更相似。美国证监会公布的数据表明，美国3亿人口中，股市开户人数多达8000多万，开户人数占总人口的近27％，50％以上的家庭都涉足股票市场，股票价值占到美国家庭财产的三分之一以上。
在美国，每个家庭几乎都有股票，但他们并不‘炒股’。比起几乎每周都要换新股的中国人，美国人对一只股票的钟情可能会维持几十年。很多人家里都藏有上一代人留下的股票，花旗银行的一个统计显示，普通美国人平均持有一支股票的时间为两至三年，基金持有时间更长达三至四年。美国公司劳动纪律很严，上班时间看大盘是不可能的。
美国大街上看不到证券交易厅，电子盘不如中国那样流行，证券交易更多的通过众多的证券经纪人。比起个人的能力和朋友间的消息，美国人更相信基金经理的专业经验。真正敢于亲自动手炒个股的，是比中产阶级更富裕的家庭，他们除了投资基金，还会根据投资银行的建议，持有个股。与共同基金不同，投资银行的服务是私人投资顾问一对一进行的，资金门槛从10万美元到几百万美元，相当于中国的私募。
英国
英国是现代金融体制的发源地，也是理财实践和概念最先进的国家之一。在人们的日常生活中，个人投资自然被纳入理财的大概念之中。许多大学都开设理财的专门课程，帮助人们对财富实行科学管理。
英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费习以为常。购买住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。因此，就需要对利率短期和长期走势、就业和工资增长前景，对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机。不过，绝大多数人还是能够做到量入为出的。汇丰银行的一项调查发现，25％的受访者清楚知道他们在银行的准确存款数字，每5个人当中，就有1个人每天3次查核他们的账户。
法国是高福利国家，医疗、教育等方面福利十分完善。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等，但直接购买股票的较少。
法国人家庭储蓄率达到15％，在欧洲属最高之列，最主要动机是为退休做准备。法国每年有三分之一的资金流向风险较低的储蓄。法国目前自有房比例不到60％，不少家庭是租房住。随着房租的不断上涨，购买住房成为许多家庭理财中的重点。有近90％的租户认为，为退休做准备的最好办法就是购置房产。退休后收入减少，拥有自有房可以节省数目不菲的房租支出。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70％的法国家庭拥有至少一份保险合同。法国的人寿保险产品品种多样，有的大幅投资在股票上，有的投资债券，而有的则是混合投资。股票在法国算是长期投资。高税收使得法国人手中的可支配收入并不多，而风险太高的股票也就难以让他们动心。法国直接持有股票的家庭不超过5％，多数法国人通过购买基金产品间接购买股票，让专家替他们理财。
另外，在法国有发达的理财咨询行业，包括独立理财顾问、保险经纪人等等。许多普通法国人的投资一般都交由理财顾问来打理。
俄罗斯
俄罗斯人理财的方式通常包括将钱存入银行、购置不动产、炒股、购买黄金首饰等。但从目前情况看，购置房产已经成为多数俄罗斯人投资理财的第一选择。
近年来，俄罗斯房价迅猛上涨。越来越多的俄罗斯人认识到，购房是实现自有资金保值增值的重要途径。将手中闲钱存入银行也是俄罗斯人理财的重要选择。近年来，得益于国际石油价格走高，俄经济形势持续好转，金融机构的实力和信誉也得到加强。这些因素保障了俄金融机构吸收的居民存款大幅增加。
由于卢布不断升值，俄罗斯人开始更青睐本国货币，许多人开始调整卢布和外币在存款中的比例，以减少汇率变化所带来的负面影响。俄专家建议持有外币的本国公民将存款结构调整为：70％卢布；20％欧元；10％美元。
随着俄居民收入的增加，投资股市也开始成为他们个人理财的另一重要选择。近年来，由于国际能源市场行情对俄罗斯有利，俄股市呈现出强劲上涨势头。
应该指出的是，目前在俄股市起主导作用的是机构投资者，自然人所占比例较小，但今后俄股市私人投资者数量将会增长，这已经成为大势所趋。
德国
德国人天性严谨，做事一丝不苟，且略带保守，这些也自然反映到他们的理财生活中。德国一般中产阶级绝大多数都只有一套房产，因为德国的物业税很高，自住房和投资用途的房地产之间，物业税税率差距极大，一个是5％，一个达到40％，对普通工薪族而言，投资房地产是不可想象的。在德国，股市并不是很流行的一个概念，中产阶级对投资股市兴趣不大，即使有一部分人投资股票，也倾向于谨慎型投资，买基金的比较多。
欧洲失业率相当高，德国更高，2006年德国失业率排在欧盟首位，2007年排在第二：就业市场不景气的德国，久违了通货膨胀。因此，德国中产阶级几乎不用担心资产贬值的危险，也很少关注投资，报纸上也很少看见股市大波动的消息，许多德国人宁可把钱存银行。甚至连商业保险，这种最稳妥的投资，他们也不太热心。这是由于德国教育几乎免费，医疗几乎免费；所以他们这方面也不用考虑太多，主要是投资一些财产保险。
关于日常支出，最多的是缴税，德国税率相当高，一个家庭的1／3收入通常都用来缴税。这才是德国中产阶级印象最深的事情。
日本
日本已经有将近30年不闻通货膨胀了，由于日元不断升值，日本的通货膨胀率持续呈现负值，他们没有“跑赢cpi”这个课题。日本中产阶级的资产目前仍以储蓄为主，其次就是投资国债，其他理财工具用得比较少。日本银行基本上是零利率，国债的利率稍高一点，大概只有4％左右。”
日本中产阶级为了不受零利率或负利率之害，热衷于到海外去，用外币存款。南非、澳大利亚等货币坚挺、利率较高的国家吸引了很多日本公民的个人存款。
和中国比起来，日本年轻人投资股市的很少，因为他们没什么钱，现在工作难找，30岁以下的日本青年，对人生没有多么远的规划。普通家庭很少投资房地产，但购买保险的支出很多，因为媒体上揭露了国家办的养老保险特别腐败，大家就转而自己想办法，买商业保险。商业保险，在日本家庭的总收入中，大概税收占10％，保险占10％；剩下的就是银行存款和日常开销。
美国
美国人对股市的热情与中国人更相似。美国证监会公布的数据表明，美国3亿人口中，股市开户人数多达8000多万，开户人数占总人口的近27％，50％以上的家庭都涉足股票市场，股票价值占到美国家庭财产的三分之一以上。
在美国，每个家庭几乎都有股票，但他们并不‘炒股’。比起几乎每周都要换新股的中国人，美国人对一只股票的钟情可能会维持几十年。很多人家里都藏有上一代人留下的股票，花旗银行的一个统计显示，普通美国人平均持有一支股票的时间为两至三年，基金持有时间更长达三至四年。美国公司劳动纪律很严，上班时间看大盘是不可能的。
美国大街上看不到证券交易厅，电子盘不如中国那样流行，证券交易更多的通过众多的证券经纪人。比起个人的能力和朋友间的消息，美国人更相信基金经理的专业经验。真正敢于亲自动手炒个股的，是比中产阶级更富裕的家庭，他们除了投资基金，还会根据投资银行的建议，持有个股。与共同基金不同，投资银行的服务是私人投资顾问一对一进行的，资金门槛从10万美元到几百万美元，相当于中国的私募。
英国
英国是现代金融体制的发源地，也是理财实践和概念最先进的国家之一。在人们的日常生活中，个人投资自然被纳入理财的大概念之中。许多大学都开设理财的专门课程，帮助人们对财富实行科学管理。
英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费习以为常。购买住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。因此，就需要对利率短期和长期走势、就业和工资增长前景，对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机。不过，绝大多数人还是能够做到量入为出的。汇丰银行的一项调查发现，25％的受访者清楚知道他们在银行的准确存款数字，每5个人当中，就有1个人每天3次查核他们的账户。
